Взыскание долгов с физических лиц по расписке

Содержание

Наш ЮМФЦ – Юридические консультации от 500 руб, услуги юристов и адвокатов по низким ценам

Взыскание долгов с физических лиц по расписке

Статья 195 ГК РФ устанавливает 3-летний срок давности для взыскания денег по расписке. Если договор займа составлен без указания даты, то срок наступает после обращения заимодавца с требованием возвратить долг.

Перед тем как взыскать долг по расписке с физического лица, необходимо иметь в виду, что сделать это вы можете несколькими способами:

  • досудебное урегулирование вопроса.

Этот шаг сводится к фактическому понуждению должника к добровольному погашению взятого на себя обязательства;

  • привлечение в качестве посредника (третьего лица) коллекторской компании, которой продается долг по расписке. После заключения соответствующего договора, коллекторы возвращают займодателю оговоренную часть долга, а всю сумму взыскивают с должника в установленном законом порядке;
  • взыскание через суд, получив судебный приказ, вынесенный мировым судьей, если сумма долга составляет не более 500 тысяч рублей, или путем возбуждения искового производства.

Досудебное урегулирование

Если ваши устные просьбы возвратить долг не возымели действия, направьте заемщику письменную претензию!

Кроме основного требования возврата денег укажите в претензии, что при отказе сделать это вы примените нормы ст.
395 ГК РФ, которая предусматривает начисление процентов в размере ставки рефинансирования.

В результате, чем больше должник будет держать у себя ваши деньги, тем большим будет его общий долг.

Если же в расписке нет срока возврата долга, то после подачи претензии он должен быть возвращен в течение 30 календарных дней.

В процессе взыскания долга по расписке обязательно подчеркните в своей претензии, что в случае отказа добровольно вернуть деньги за защитой своих прав вы обратитесь в суд.

Тогда, кроме возврата основной суммы, должник должен будет ее проиндексировать, возместить все понесенные вами судебные расходы, а также оплатить услуги юриста, к которому вы вынуждены будете обратиться при подаче судебного иска.

Чем грамотнее будет составлена ваша претензия, тем большее воздействие она сможет оказать на должника. В результате вам не нужно будет заниматься судебными тяжбами и тратить время на судебное обращение.

Привлечение в качестве посредника коллекторской компании

Если должник игнорирует ваши устные и письменные предупреждения, а вы не хотите обращаться в суд, вы вправе прибегнуть к альтернативному, несудебному способу – переуступить право взыскания долговых обязательств коллекторской компании.

Она выкупит ваш долг на основании заключенного договора уступки прав требования. Вы, в зависимости от условий договора, сразу же получите часть денег (например, 75–80% от общей суммы долга), зато не будете дальше общаться с должником и ходить по судам.

Этим будет заниматься уже коллектор.

Взыскание через суд

Вернуть долг по расписке с физического лица в 2020 году, как и ранее, можно и напрямую, путем обращения в суд. Для этого при сумме долга не более 500 тысяч рублей нужно составить и подать заявление о вынесении судебного приказа.

Получив ваше заявление, суд в месячный срок даст вам на руки судебный приказ и исполнительный лист. После возбуждения исполнительного производства судебные приставы смогут применить в отношении должника меры принудительного взыскания.

Подача искового заявления

Подать прямой иск в суд можно в течение 3 лет с момента нарушения ваших прав. В самом иске должны быть:

  • наименование судебного органа;
  • полная информация о заимодателе и должнике;
  • обстоятельства, подтверждающие факт передачи денег (время, место и присутствующие свидетели);
  • информация о нарушении сроков возврата денег (в полном объеме или частично);
  • взыскиваемая сумма;
  • обоснование требований нормами Гражданского и Гражданского процессуального кодексов РФ;
  • просьба о взыскании денег, процентов и судебных расходов;
  • приложения в виде поданных документов;
  • квитанция об уплате госпошлины, которая зависит от цены иска.

Чтобы получить от должника неустойку за незаконное удержание денег, а также средства за уплату госпошлины и иных судебных расходов, вы должны приложить к иску подробный расчёт всех этих сумм и подтверждающие документы (чеки, квитанции и договоры).

В случае если исковое заявление составлено с нарушением (в том числе при неверном расчете суммы долга), оно возвращается судом и остается без рассмотрения. Когда претензий к документам нет, суд принимает иск, и начинается второй этап – судебное разбирательство.

Куда обращаться

Подать исковое заявление о взыскании долга по расписке можно по месту жительства истца или ответчика. На выбор суда непосредственно влияет цена иска. Если она не превышает 500 тысяч рублей, дело рассматривает мировой суд. В остальных случаях им будут заниматься районные суды.

Судебный процесс

Сначала суд начинает подготовку к судебному заседанию. Должник, выступающий в роли ответчика, получает копию искового заявления, после чего назначается предварительное судебное заседание. Обе стороны должны прибыть в суд, где выслушивается их мнение, выясняется наличие ходатайств и назначают в случае необходимости почерковедческую экспертизу.

После этого суд определяет дату рассмотрения дела по существу. На этом заседании стороны должны предоставить необходимые доказательства.

Любые доказательства своей позиции стороны представляют в суд самостоятельно. Сами же они опровергают и доказательства противной стороны.

После заслушивания доказательств и прений сторон выносится судебное решение.

Если вы смогли доказать нарушение должником принятых им на себя обязательств, то в решении суда будет указана сумма долга, подлежащая взысканию.

На обжалование судебного решения в апелляционном порядке у вас или должника будет 30 дней после изготовления решения. Далее оно вступает в законную силу, и начинается этап взыскания.

Исполнительное производство

После того как решение вступило в законную силу, вы получаете исполнительный лист. Он должен быть предъявлен в инспекцию Федеральной налоговой службы по месту жительства ответчика. Она принимает меры к принудительному исполнению судебного решения.

Закон отводит для принятия исполнительных мер по взысканию долга 2 месяца. На практике процесс может затянуться. Чтобы этого не произошло, лучше воспользоваться помощью грамотного юриста нашей компании.

Оспаривание расписки

В некоторых случаях выданную расписку о получении денег в долг можно оспорить в суде из-за её безденежности. Заинтересованная сторона должна будет опровергнуть факт передачи денежных средств. Этим, правда, нередко пользуются мошенники.

Оспорить расписку по безденежности трудно, особенно на основании одних показаний свидетелей. Они принимаются во внимание, только если:

  • размер долга не более 1000 рублей;
  • документ был заключен с использованием насилия, угроз, под влиянием обмана или в тяжелой жизненной ситуации.

Когда это произошло, то лучше сразу обратиться с заявлением в полицию. В противном случае на основании одних доводов свидетелей выиграть суд будет очень проблематично.

Если же аргумент безденежности неприменим, расписка составлена правильно и соответствует закону, то оспорить её в суде можно, когда:

  • при составлении одна из сторон была введена в заблуждение в результате сговора группы лиц;
  • заимодавец был недееспособен и на момент подписания документа было принято решение суда по этому вопросу.

Тогда суд примет решение о её ничтожности в соответствии со
ст. 171 ГК РФ.

Если в расписке нет необходимых реквизитов или они приведены частично, то такой документ может быть признан в суде неидентифицируемым.

В любом случае все обстоятельства дела нужно в суде доказать. Помочь это сделать правильно смогут квалифицированные юристы нашей компании. Тогда вам удастся взыскать свои деньги, которые дали в долг, или доказать, что требование заимодавца по отношению к вам выдвинуты необоснованно.

Источник: https://moscowcentrow.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske-kak-vernut-dengi-s-fizicheskogo-lica-2019/

Как можно вернуть долг по расписке, если должник не отдает деньги? Порядок действий, образцы претензии и искового заявления в суд

Взыскание долгов с физических лиц по расписке

Прежде чем дать взаймы определенную сумму денег на конкретный срок, лучше всего взять с заемщика расписку для безопасности сделки.

Расписка – это подтверждение договора займа, при котором заемщик занимает у займодавца сумму, превышающую десять тысяч рублей, или когда займодавцем выступает юридическое лицо, при этом размер займа не имеет значения (статья 808 ГК РФ).

Для того чтобы расписка имела юридическую силу, в её тексте необходимо указать следующую информацию:

  1. Паспортные и контактные данные (с указанием адреса регистрации и фактического проживания, а также дополнительных контактов, например, электронная почта) обеих сторон.
  2. Сведения о сделке: сумма займа, максимальный срок возврата, валюта, процентная ставка, ответственность за невозврат.
  3. Дата написания и подписи сторон.
  4. Данные свидетелей, их показания и подписи (заполняется при наличии свидетелей).
  5. Подпись и печать нотариуса, если расписка заверяется нотариально.

Основные моменты

При возникновении споров займодавцу нужно предоставить доказательства взятия долга в виде расписки. Для этого при ее написании нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Расписка должна быть написана собственноручно заемщиком. При спорных моментах может быть проведена почерковедческая экспертиза, которая идентифицирует владельца рукописи.
  2. Все цифры, указанные в документе, должны быть прописаны цифрами и продублированы прописью.
  3. В тексте расписки не должно быть ошибок, исправлений и зачеркиваний во избежание недоразумений.
  4. Обязательно должно быть указание о временном пользовании денежного долга. В противном случае вторая сторона при возникновении спора может отстоять точку зрения, согласно которой денежные средства были даны в безвозмездное пользование.
  5. Присутствие свидетелей и нотариальное заверение желательно, но необязательно. Обычная расписка обладает точно такой же юридической силой, как и нотариально заверенная. Единственное, при судебном разбирательстве заверенный документ помогает упростить рассмотрение дела.
  6. При составлении расписки без нотариального заверения займодавцу нужно сверить подпись заемщика, поставленную в расписке, с подписью в паспорте.

Алгоритм возврата долга по расписке

До возврата долга расписка хранится у кредитора, а после отдачи денежных средств возвращается заемщику.

Если в указанный день долг не был возвращен займодавцу, то ему следует не затягивать процесс возврата, так как, согласно пункту 1 статьи 196, срок исковой давности составляет три года со дня нарушения прав, после чего документ теряет свою силу.

Вернуть долг займодавец может как в досудебном порядке, так и через суд. Рассмотрим подробнее, что для этого нужно сделать, какие необходимы документы и как правильно составить заявление в каждом из случаев.

Возврат через суд

Суд – это инстанция, в которой можно решить многие вопросы, в том числе по возврату денег. Но, как правило, судебное разбирательство занимает много времени и требует денежных трат. Поэтому прежде чем обращаться в суд с целью вернуть долг, нужно оценить свои силы, рассчитать финансовые затраты и проделать некоторые досудебные действия.

Досудебные действия

Как правило, до подачи искового заявления займодавец должен сообщить заемщику о своем решении и предложить урегулировать вопрос мирным путем. Если этого не произошло, то кредитору нужно найти хорошего юриста или адвоката, имеющего опыт в подобных делах.

Также нужно проверить правильность составления расписки для доказательства своих прав, составить исковое заявление в суд и оплатить госпошлину.

Заявление в суд

В исковом заявлении необходимо указать следующую информацию:

  1. В «шапке» заявления указываются: наименование судебного органа, фактический адрес; личные и контактные данные истца и ответчика, размер долга, госпошлина.
  2. По центру прописывается название документа: «Исковое заявление о взыскании долга по расписке».
  3. Основной текст содержит: дату и размер займа, дату составления расписки, срок возврата долга, размер начисленных процентов, если они предусмотрены распиской, предпринятые действия истца для возврата долга, показания свидетелей, ссылки на законодательство по вопросу возврата.
  4. Требования истца: как правило, это возврат денежных средств, оплата начисленных процентов, оплата расходов на госпошлину и др.
  5. Список прилагаемых документов.
  6. Дата и подпись истца с расшифровкой.

К заявлению необходимо прикрепить копии следующих документов:

  • квитанции об уплате госпошлины;
  • долговой расписки;
  • требования, направляемое должнику о возврате долга;
  • расчета начисленных процентов;
  • доверенности, если от имени лица выступает доверенное лицо.

После того как суд вынесет положительное решение по делу, истцу выдается исполнительный лист, который тот в свою очередь должен передать приставу.

Пристав должен составить постановление, на основании которого заемщик должен вернуть деньги в срок, указанный в постановлении (п. 4 ст. 14 ФЗ №229). Если этого не произошло, то пристав имеет право применить принудительные меры для возврата долга: арест имущества, взыскания и пр.

Возврат в досудебном порядке

Бывает так, что кредитор не желает обращаться в суд. И причины на то могут быть разные, например, длительность процесса и материальные траты. В этом случае можно попытаться решить вопрос мирным путем.

Для начала нужно просто связаться с должником и напомнить ему о долге. Если заемщик не желает идти на контакт, то кредитору нужно принимать более радикальные меры.

Одна из таких – это составление и отправка заёмщику письменного требования или досудебной претензии.

Составление досудебной претензии

В досудебной претензии необходимо указать следующую информацию:

  1. В «шапке» претензии указываются личные и контактные данные и адрес заемщика и займодавца.
  2. По центру прописывается название документа «Досудебная претензия».
  3. Основной текст содержит: дату и размер займа, дату составления расписки, срок возврата долга, размер и расчет начисленных процентов, если они предусмотрены распиской; размер компенсации морального вреда, если такой имеет место; показания свидетелей, ссылки на законодательство по вопросу возврата.
  4. Предложение займодавца: как правило, это возврат денежных средств, оплата начисленных процентов, морального вреда и дополнительных расходов.
  5. Уведомление об обращении в суд в случае отказа добровольного возврата долга.
  6. В приложении нужно указать копии приложенных документов (расписки и пр.).
  7. Дата и подпись кредитора с расшифровкой.

На возврат долга после получения досудебной претензии заемщику отводится 30 дней. Если по истечении этого времени заемщик не вернул долг и не попытался решить вопрос мирным путем, то займодавцу нужно подавать исковое заявление в суд по вышеизложенной схеме.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/vozvrat-dolga-raspiska.html

Взыскание долга по расписке: судебная практика 2018

Взыскание долгов с физических лиц по расписке

Каждый из нас в течение жизни попадал в ситуации, когда ему приходилось брать деньги в долг или выступать в данной схеме заимодателем. Очень часто близкие люди, друзья и родственники дают друг другу материальные средства в долг без получения каких-либо гарантий возврата долга.

Однако, эксперты утверждают, что подобный механизм финансовых отношений может существовать только внутри семьи, в то время как по отношению ко всем остальным лицам следует проявить предосторожность и защитить себя от риска невозврата долга.

Универсальной защитой от такой неприятной ситуации является расписка.

Однако, даже при условии написания расписки, нередко возникают ситуации, когда должник не выполняет свои долговые обязательства в срок, чем заставляет заимодателя прибегать к процедуре принудительного взыскания долга по закону. Механизм взыскания в данной ситуации чаще всего носит судебный характер и осуществляется в ходе исполнительного производства.

Методы взыскания долга по расписке

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности.

Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом.

Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки.

Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга.

Однако, если заемщик отказывается выполнять свои обязательства по расписке или выдвигает условия неприемлемые для заимодателя, последний может отстоять свои интересы в суде. Закон в этом случае практически всегда оказывается на его стороне.

Что должно быть указано в расписке?

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке.

Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно.

Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

  • Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
  • Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
  • Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
  • Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
  • Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
  • Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Ознакомиться с образцом искового заявления по ссылке в Google-документах

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

    • исковое заявление и его копия для ответчика;
    • квитанция об уплате госпошлины;

Квитанция об уплате госпошлины

  • оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
  • почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
  • расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Этапы взыскания

Если решить вопрос возврата денежных средств путем мирных договоренностей сторон не удается, заимодатель может выступить инициатором судебного разбирательства. На пути к принудительному взысканию денежных средств, одолженных по расписке, истцу предстоит пройти следующие этапы:

Этап №1

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ. Иск должен содержать:

  • Наименование суда,
  • ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
  • описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
  • сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
  • пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга.

Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение.

Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания.

Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса.

Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга.

Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д.

После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе.

Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика.

Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга.

На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение.

Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика. В этом случае организуется специальный аукцион.

Для того, чтобы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, заимодатель может запастись временем и лично принимать участие во всех мероприятиях, направленных на исполнение судебного постановления.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево.

Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Пример из судебной практики

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга.

В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца.

Истец утверждал, что спустя указанный в рассрочке период времени деньги не были возвращены, а все письменные уведомления и требования ответчик систематически игнорирует.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия.

Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком. Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс.

рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки.

Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.

Полезные ссылки

http://fssprus.ru/ — официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.

Источник: https://yurcentr.com/vzyskanie-dolga-po-raspiske/

Взыскание долга по расписке

Взыскание долгов с физических лиц по расписке

Практически каждый человек хотя бы раз в жизни давал деньги взаймы родственнику, знакомому или хорошему другу. Даже если речь идет о доверительных отношениях, имеет смысл оформлять займ документально, например, в виде расписки. Это снизит риск проблем, если должник отказывается возвращать займ. В этом случае намного проще взыскать долг с физического лица по расписке.

Для займа более 10 тысяч рублей достаточно простой расписки, если сумма более 100 тысяч руб., передачу налички лучше подтвердить с составлением документа нотариусом. Юрист расскажет, как вернуть деньги по расписке и без нее.

Консультация юриста бесплатно

Требования к документу

Самый простой способ правильно составить долговую расписку — обратиться к юристу или нотариусу. Но это затраты, а как составить бумагу самостоятельно?

Беспроблемный возврат долга по расписке предусматривает наличие в ней ответов на несколько вопросов:

  • Кто дает деньги взаймы? Указываются данные паспорта заимодателя.

  • Кто берет деньги? Заносится информация о заемщике.

  • Какова сумма займа? Заносится в документ в двух видах — цифрами и прописью.

  • Когда выданы деньги, и когда требуется их вернуть? В расписке нужно указать две даты — день передачи и срок возврата. Чтобы избежать споров, укажите конкретную дату: «Заемщик обязан вернуть деньги в полном объеме не позднее «25» марта 2022 года».

    Это важно для исчисления срока исковой давности, который составляет ровно 3 года;

  • Каковы условия выдачи займа? Речь идет о процентах или фиксированном вознаграждении за пользование деньгами либо о залоге имущества;

  • Какие санкции предусмотрены, если должник не отдает деньги? Указывается размер неустойки в случае просрочки по выплате долга. Например: «Если сумма займа не будет возвращена Займодавцу в полном объеме до «25» марта 2022 года, Заемщик дополнительно выплачивает Заимодавцу 1000 рублей в качестве неустойки.»

На документе обязательно проставляются подписи обеих сторон с расшифровкой.

Расписка с подписями свидетелей

Рекомендуется составление рукописного текста, причем пишет заемщик от руки.

Можно привлечь двух свидетелей. Тогда в расписке указываются паспортные данные каждого из свидетелей, они ставят подпись с расшифровкой, подтверждают факт передачи заемных денежных средств. Свидетели не обязательны, но на суде они подтвердят, что заемщик действительно поучил деньги, а не подписал расписку под угрозами или шантажом.

Взыскать долг более 500 тыс. рублей

Метод №1. Досудебное урегулирование

Возврат долга по расписке без суда возможен, если должник не против рассчитаться, но не возвращает долг из-за объективных финансовых проблем.

В подобной ситуации допускается несколько сценариев:

  • договориться о поэтапном возврате долга — сделать соглашение о графике;

  • снять с должника штрафные санкции или уменьшить проценты при условии закрытия долга до определенный даты.

Новые условия возврата также целесообразно оформить документально, например, в виде графика выплат.

Конечно, хочется вернуть сразу и все, но на практике эффективнее найти способ урегулирования спора, который выгоден обеим сторонам.

Метод №2. Упрощенное взыскание по нотариальной расписке

Как взыскать долг через нотариуса

Такой способ применяется с 2018 года. Он используется, если к оформлению расписки о займе привлекался нотариус. Упрощенный порядок взыскания задолженности предусматривает обращение к нотариусу, который ставит на долговой расписке исполнительную надпись.

Расписка с исполнительной надписью передается в ФССП — без суда. Самого документа достаточно для возбуждения исполнительного производства. Также нужно подать заявление о возбуждении исполнительного производства, в котором обязательно указать реквизиты своего счета (для зачисления денег).

Дальше принудительным взысканием долга занимаются судебные приставы. В их распоряжении обширный перечень полномочий — от ареста активов должника до реализации его имущества в ходе торгов.

Другими важными аргументами в пользу привлечения к сделке нотариуса выступают:

  • он проверит законность сделки и правильно ее оформит на стадии заключения;

  • упрощенная процедура взыскания, которая позволяет получить деньги по расписке быстрее, чем через суд;

  • видео запись совершаемых нотариусом действий, которая становится дополнительным доказательством займа денег;

  • разумные расценки на услуги нотариуса — 0,5% от суммы долга (максимум – 300 тыс. руб.), заметно более низкие, чем судебная пошлина (до 4%).

У способа есть два недостатка.

Первый — невозможность взыскания процентов и неустойки. Исполнительная надпись нотариуса распространяется только на основную сумму долга.

Второй — результат зависит от судебных приставов, которые не всегда работают на желательном уровне.

Метод №3. Обращение в суд

Этот вариант действий следует признать наиболее действенным. Но он требует времени и знаний процессуального законодательства.

В какой суд подавать на взыскание денег по расписке?

Первым делом определяется подсудность дела. Если речь идет о долге в пределах 50 тыс. руб., необходимо обращаться к мировому судье. Если размер задолженности превышает 50 тыс. рублей, нужно подавать иск в районный суд. В обоих случаях — суд по месту регистрации должника.

Иск или заявление на судебный приказ — как подать?

Действующее законодательство допускает возможность получения судебного приказа. Эта простая процедура занимает от 15 до 30 дней. Приказ можно получить, если долг не превышает полмиллиона рублей. Условием приказного порядка становится наличие договора займа или расписки.

В подобной ситуации суд рассматривает документы без вызова сторон и оформляет судебный приказ. Копию приказа направляют должнику, и тот имеет право оспорить его в течение 10 суток. Если этого не произошло, приказ вступает в силу.

Его необходимо направить в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Если судья считает аргументы истца недостаточными, или ответчик оспорил судебный приказ, можно подать иск и начать стандартную процедуру судебного разбирательства.

Исковое производство предусматривает последовательную реализацию нескольких этапов:

  1. Написать претензию и отправить почтой по адресу должника (квитанцию сохранить).

    Документ используется в судебном разбирательстве в качестве аргумента в пользу истца и подтверждает обоснованность требований, попытку решить дело в досудебном порядке.

  2. Составить исковое заявление. Документ оформляется в свободной форме

    Обязательно указание следующих сведений и реквизитов:

    • наименование и адрес суда;

    • ФИО, адрес регистрации и другие реквизиты обеих сторон дела — истца и ответчика;

    • суть дела с обоснованием позиции истца;

    • сумма исковых требований, включая основной долг, проценты, госпошлину, неустойку, услуги юриста и другие сопутствующие расходы;

    • перечень документов, подтверждающих требования и факты;

    • подпись заявителя или его представителя с расшифровкой.

  3. Оплатить государственную пошлину. Размер платежа зависит от суммы исковых требований и изменяется в пределах от 4% (минимум — 400 руб.) до 13,2 тыс. руб.+0,5% от суммы свыше миллиона (максимуму — 60 тыс. руб.). Реквизиты ля уплаты у каждого суда свои, смотрите на сайте судов.

  4. Подать в суд комплект документов. В его состав, помимо искового заявления, входит квитанция об уплате госпошлины, расписка, дополнительные расчеты и документы (если есть).

  5. Участвовать в судебных заседаниях. Нередко разбирательство затягивается на несколько месяцев. Продолжительность процесса определяется обстоятельствами дела.

  6. Получить исполнительный лист. После вынесения решения суда о взыскании долга по расписке необходимо подождать 30 дней, затем получить исполнительный лист. Документ передается в ФССП вместе с заявлением, образец которого приведен выше. Далее действия по принудительному взысканию долга предпринимаются судебными приставами.

Взыскать долг через банкротство физ.лица

Метод №4. Уступка долга коллекторам

Если приставы пытались взыскать долг, и выяснили, что у человека нет доходов и имущества, лучше продать долг коллекторам, чем ждать, пока ваш должник спишет займ через банкротство. Обратите внимание:

  1. Коллекторы выкупят только долг после суда.

  2. Дисконт при уступке задолженности. Его размер определяется суммой и вероятностью возврата, а потому может достигать внушительной величины — вплоть до 50-80% от основной суммы долга, если человек платежеспособен, либо 20%, если приставы вернули исп.лист.

Серьезный минус — большое количество мошенников, представляющихся коллекторами. Проверяйте коллекторскую компанию в реестре ФССП.

Почему это важно? Если коллекторы начнут действовать незаконно — угрожать, являться в ночное время, человек пожалуется в полицию. Если дело возбудят, вас будут вызывать в МВД для дачи показаний, допрашивать о целях продажи долга, о сотрудничестве с криминальными группировками. Приятного мало.

Ваш должник подает на банкротство? Обратитесь к юристу

Три совета по возврату долга по расписке

Первый и главный совет. Необходимо привлекать профессионального юриста на этапе совершения сделки. Наймите юриста для составления договора займа, передавайте деньги при свидетелях либо нотариусе, а лучше — переводите на карту с указанием назначения платежа. Это позволит избежать проблем — от признания сделки недействительной до отказа суда рассматривать дело.

Цены на услуги не высокие — за 3-5 тыс. рублей вам подготовят грамотный договор, дадут рекомендации по передаче денег.

Второй совет. Старайтесь сначала договориться, истребовать долг в досудебном порядке. Дело в том, что судебная практика наглядно демонстрирует, что далеко не всегда суд встает на сторону заимодавца.

Но даже при наличии положительного вердикта нет гарантий, что судебным приставам удастся найти имущество должника, реализовать его и произвести банковский перевод полученных средств в пользу истца. Отсюда следует простой и очевидный вывод: если существует вероятность договориться без привлечения суда, целесообразно ею воспользоваться.

Третий совет. Даже в том случае, если грамотный юрист не участвовал в составлении расписки и оформлении сделки, его нужно привлечь при взыскании долга. Это позволит избежать ошибок. Самостоятельно разобраться в их нюансах и хитросплетениях российских законов — сложная задача, решение которой лучше оставить профессионалам.

Расходы на юриста тоже можно будет взыскать в суде с ответчика. Ваш должник не только вернет деньги, но и оплатит услуги вашего адвоката.

Также помните о сроке давности, который равняется трем годам. Отсчет начинается с даты возврата долга, которую вы согласовали в расписке. Пропуск срока ставит крест на возможности взыскать задолженность.

Вывод

Если вы одалживаете наличные деньги физлицу, обязательно оформите расписку. Еще лучше — обратитесь к нотариусу или юристу. Их участие в подготовке и совершении сделки минимизирует риски появления проблем в будущем.

Если должник отказывается выполнять взятые финансовые обязательства, следует объективно оценить ситуацию и выбрать метод взыскания долга. Лучший способ — досудебное урегулирование проблемы. Другие возможные варианты — получение исполнительной подписи нотариуса или судебного приказа, а также полноценное разбирательство в суде.

Каждый из перечисленных методов имеет как плюсы, так и минусы. А потому выбор оптимального целесообразно производить после консультации грамотного специалиста. Расходы на оплату его услуг с лихвой компенсируются при успешном взыскании долга по расписке.

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Источник: https://2lex.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.