Страхование нежилых помещений

Содержание

Страхование нежилой коммерческой недвижимости: страховка имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами, тарифы

Страхование нежилых помещений

Страхование коммерческой недвижимости – это один из способов для арендаторов уберечь себя от финансовых убытков и успешно вести бизнес. Однако не менее полезна страховка и для арендодателя, который страхует свое имущество. Узнаем обо всех достоинствах и недостатках этого вида страхования, а также о правилах оформления полиса.

Что собой представляет страхование коммерческой недвижимости и для чего оно нужно

Страхование арендованного имущества доступно для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Они выступают в роли арендатора. Арендодателем является лицо, которое дает свою недвижимость в аренду. Договор страхования защищает обе стороны от возможных убытков.

Страховщиком выступает страховая компания. Именно она и является гарантом финансового благополучия обеих сторон, покрывает убытки частично или в полном объеме.

Лицо, которое берет в аренду нежилое помещение, несет ответственность перед третьими лицами. Для защиты необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности арендатора.

Им предусмотрено возмещение денежных средств в случае угрозы здоровью или имуществу других лиц. Выгодоприобретателем являются арендаторы, клиенты и посетители.

Страховым случаем (СС) страховки гражданской ответственности арендаторов может стать травмирование клиента, например, на скользком полу, из-за неосторожного обслуживания, сосулькой и прочее.

Кроме гражданской ответственности, для юридических лиц доступно страхование самого здания, то есть, коммерческого имущества. Им предусмотрено покрытие ущерба, который понес арендодатель, в том числе и по вине арендатора.

Полисом предусмотрены такие страховые случаи:

  • пожары;
  • аварии в инженерных системах.

Договором страхования помещения не предусмотрена компенсация ущерба вследствие военных действий, террористического акта, гражданских беспорядков. Эти страховые случаи могут быть включены за доплату.

Примечание! Ошибочно предполагать, что при страховании имущества арендатором СК покроет все расходы. Страховщик может обратиться к арендодателю с требованием возвратить денежные средства, если арендуемое нежилое помещение пострадало по его вине.

При страховании коммерческой недвижимости объектами могут быть:

  • склады;
  • офисные и складские помещения;
  • торговые центры;
  • производственные помещения;
  • незавершенные строительные объекты.

Страховым предметом является внутренняя отделка, конструктивные элементы, офисная мебель, оборудование, продукция, оргтехника и другое имущество, которое находится внутри.

Можно застраховать не только арендованное нежилое помещение, но и внутреннюю отделку, а также инженерные коммуникации.

Выгодоприобретателем может быть как арендатор, так и арендодатель, в зависимости от того, что именно пострадало при СС.

Обязательно ли нужно страховать нежилую коммерческую недвижимость

Обязательно ли оформлять страховку, ведь это дополнительные затраты? Страхование арендуемых нежилых помещений не обязательное, но это подстраховка.

Примечание! Чтобы заключить страховой договор, нужно подписать договор аренды или другой документ, который будет подтверждением аренды нежилого помещения. То есть, страховать имущество может лишь лицо, которое понесет убытки при наступлении СС.

Не важно, арендуемое помещение расположено отдельно от других, находится на территории ТРЦ или делового центра, всегда существует риск порчи имущества. Особенно вероятность причинения вреда нежилым помещениям возрастает при:

  • уборке или техническом обслуживании имущества;
  • ремонтных работах;
  • массовых мероприятиях внутри нежилого помещения.

Имущественное страхование выгодно собственникам нежилых объектов. Так они защищают сою недвижимость от порчи.

Обязанность каждого арендатора – обезопасить себя от возможных финансовых убытков. Для защиты бизнеса стоит застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами. Такой вид страхования просто необходим тем, кто арендует недвижимость на территории одного помещения, где есть и другие арендаторы. Причиненный вред третьим лицам по вине застрахованного будет частично компенсирован СК.

Что покрывает страховка

Страхование нежилого помещения защищает имущество от:

  • пожара;
  • взрыва;
  • залива при неисправности водопроводной системы;
  • природных катаклизмов;
  • противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ).

На что именно распространяется действие страховки, прописано в договоре. Это может быть непосредственно само нежилое помещение, а также имущество, которое находится внутри, вплоть до оборудования и оборотных средств.

Примечание! Полученная по страховке сумма, позволяет быстро восстановить рабочий процесс, без привлечения дополнительных денежных средств.

Но есть случаи, когда страховая не будет возмещать убытки. Это:

  • причинение вреда при проведении ремонтно-отделочных или строительных работ;
  • исчезновение или кража имущества на территории застрахованного объекта;
  • штрафы, пеня и другие штрафные санкции;
  • другие случаи, предусмотренные страховым договором.

Компенсация происходит исключительно за счет арендатора.

Сколько стоит страховка коммерческой недвижимости

Стоимость зависит от количества объектов, площади помещения, а также лимита ответственности. На цену могут повлиять и такие факторы:

  • рыночная стоимость арендуемой недвижимости;
  • страховая история;
  • вид деятельности арендатора;
  • наличие и состояние систем безопасности, защита от пожара;
  • характеристика инженерных конструкций.

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно знать страховой тариф. Он зависит от конкретного объекта. Например, для оборудования составляет 0,06-0,01%.

Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором по ссылке https://rinsurance.ru/strahovanie-arendatorov/. В полях нужно указать площадь помещения и лимит ответственности.

К примеру, стоимость полиса для коммерческой недвижимости в 100 м2 и лимитом до 1 млн. руб. обойдется в 4 млн. руб. Если площадь помещения от 100 до 300 м2, а лимит ответственности достигает 3 млн. руб.

, то нужно заплатить 6 млн. руб.

Как оформить договор страхования нежилого коммерческого помещения

Чтобы заключить страховой договор, не обязательно идти в офис СК. Сначала можно оставить заявку на сайте. Агенты подготовят необходимые документы, чтобы ускорить процедуру оформления полиса.

Примечание! Возможно получение страховки и вовсе без личного обращения в офис СК. Договор высылается курьерской службой, однако такие предложения предоставляют не все страховщики.

Для оформления полиса необходимо:

  • Выбрать СК, подобрать подходящую программу страхования, узнать ее стоимость.
  • Написать заявление на страхование нежилой недвижимости, предоставить необходимую документацию.
  • Ознакомиться с условиями договора, внимательно прочитать его. Поставить подпись.
  • Оплатить стоимость страховки.

Перед тем, как заключать договор, обязательно проводится оценка недвижимости. В этом принимают участие компании, которые имеют соответствующую лицензию. После составляется акт, на основании которого СК производит расчет стоимости страховки.

Во время оценки учитывается год, тип и назначение постройки, стройматериалы, которые были использованы, а также уровень безопасности помещения.

Примечание! Желательно, чтобы составленный страховщиком договор, вычитал юрист арендатора. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, которые могут возникнуть в период действия полиса.

Соглашение между страховщиком и застрахованным должно содержать такую информацию:

  • тип и характеристика имущества, которое является объектом страхования;
  • описание страховых случаев;
  • размер компенсации при наступлении СС, порядок ее выплаты;
  • срок действия документа;
  • дата подписания договора, подписи и печати.

Эта информация является основной.

Кто может оформить полис

При страховании гражданской ответственности перед третьими лицами сторонами страхового договора выступают страховщик (СК) и застрахованный (арендатор). В случае полиса на защиту недвижимости соглашение заключается между арендодателем и страховой компанией. Арендатор также является субъектом страхования, поскольку это условие прописано в договоре аренды.

Куда обратиться для оформления

Выбор страховой компании является очень важным шагом в оформлении страховки. От надежности страховщика зависит вероятность и скорость возмещения убытка. Желательно выбирать СК из рейтинга лучших. В этом случае уменьшается риск обмана.

Необходимо обращать внимание не только на стоимость услуг, но также на уровень доверия клиентов и их отзывы.

В рейтинг лучших в страховании коммерческой недвижимости попали такие СК:

  • АльфаСтрахование;
  • МАКС;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО Гарантия;
  • Абсолют Страхование;
  • Согласие.

Можно обращаться и в другие СК, где наиболее приемлемые условия страхования.

Заявления и сопутствующие документы

Страхование коммерческой недвижимости и ответственности невозможно без полного пакета документов, поэтому застрахованному нужно подготовиться заранее. Стоит узнать о необходимой документации непосредственно в своей СК.

Могут понадобиться такие документы:

  • заявление (образец);
  • правоустанавливающие документы;
  • договор аренды;
  • документ, подтверждающий рыночную и балансовую стоимость объекта.

Как долго оформляют полис

На оформление полиса может уйти несколько дней. Продолжительность процедуры зависит от оценочных компаний, насколько быстро они проведут оценку недвижимости.

Если с документами проблем не возникнет, то страховку выдадут сразу.

Какой срок действия страхового договора

Документ должен оформляться на весь срок действия договора аренды. Но чаще его оформляют на год.

Что делать при СС

Подписывая договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. В документе содержится информация, как действовать при наступлении СС. Если она отсутствует, то нужно уточнить у агента.

При наступлении СС необходимо, в первую очередь, попытаться минимизировать причиненный вред. Например, при пожаре вызвать пожарных и до их приезда самостоятельно гасить пламя.

Затем сразу же сообщить в страховую компанию, позвонив по телефону, указанному в договоре. Агент подскажет, как действовать дальше, скорее всего, он выедет на место происшествия, чтобы оценить нанесенный урон.

Ни в коем случае до получения компенсации от СК нельзя делать ремонт, исправлять поврежденное имущество или предпринимать какие-либо другие действия, которые влияют на общую картину СС. Это может стать поводом для отказа в выплате страховой суммы.

Застрахованному нужно обратиться с письменным заявлением об СС в СК, предоставить видео или фото доказательства произошедшего.

Каждый арендатор должен застраховать коммерческую недвижимость, поскольку у застрахованного появляется масса преимуществ. Кроме выплаты денежной компенсации, страховая компания предоставляет информационную поддержку и помощь квалифицированных специалистов в решении спорных вопросов.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-kommercheskoy-nedvizhimosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-nejiloi-kommercheskoi-nedvijimosti-strahovka-imuscestva-i-grajdanskoi-otvetstvennosti-pered-tretimi-licami-tarify-5def63c4d5bbc300b22b577e

Страхование имущества предприятий – компания «Росгосстрах»

Страхование нежилых помещений

Объекты имущественного комплекса играют важную роль в успешной деятельности предприятия. Задача собственника — обеспечить сохранность объектов, а также создать условия для их безопасного содержания и эксплуатации. Повреждение, гибель или утрата имущественного объекта способны кардинальным образом ухудшить экономическое положение предприятия.

Страховой полис не способен защитить ваше имущество — это в силах сделать только вы сами. Но c нашим полисом страхования имущества вы можете защитить себя от внезапных, очень «обидных» и весьма опустошительных расходов по восстановлению целостности активов вашего предприятия.

Страхование имущества на индивидуальных условиях

Если ваше предприятие представляет собой сложный имущественный комплекс с множеством объектов, или имущество вашего предприятия размещено на различных территориях, или вам требуется создать страховое покрытие с уникальными условиями, прописанными для разных групп имущества, а также в иных случаях, когда необходимо учитывать уникальные условия содержания и эксплуатации объектов, – целесообразно рассматривать создание страхового покрытия на индивидуальных условиях, отвечающих особенностям именно вашего предприятия. В таких случаях мы предлагаем разработку страхового покрытия на условиях Правил страхования. Страхование «от поименованных рисков»

В этом базовом классе покрытия страхуются риски в их наиболее востребованной вами комбинации (любой, из состава рисков, перечисленных ниже):

  • пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
  • повреждение водой в результате аварии трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • кража со взломом, грабеж, разбой;
  • наезд наземных транспортных средств;
  • падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов;
  • навал судов;
  • бой стекол;
  • падение деревьев, крупного кустарника, глыб льда и снега.

Страхование «от всех рисков»

Прогрессивная альтернатива базовому страхованию. Покрытие этого класса обеспечивает защиту на случай повреждении, гибели или утраты объектов страхования в результате внезапного и непредвиденного внешнего воздействия (по принципу «застраховано от всего, что не исключено»).

Страховое покрытие распространяется на все типы (виды, категории) имущества, которое находится у вас в собственности, аренде, ответственном хранении или пользовании, начиная от зданий, и заканчивая денежными средствами. Какое именно имущество будет застраховано – определяете вы.

Для ряда типов (видов, категории) имущества, страховое покрытие может быть расширено за счет страхования специальных рисков, присущих такому имуществу.

Для производственного технологического оборудования — страхование «машин от поломок»

Включает покрытие специальных рисков:

  • непредвиденные поломки или дефекты;
  • непреднамеренные ошибки или неосторожности персонала;
  • перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засор механизма посторонними предметами, изменение давления внутри механизма;
  • действие центробежной силы и «усталости» материала;
  • гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара или жидкостей;
  • воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения и др., включая ущерб от возникшего в результате этих явлений пожара, в части ущерба причиненного непосредственно тем объектам, в которых возник пожар;
  • поломка или неисправность приставок, защитных или регулирующих приспособлений.

Для электронного оборудования — страхование «электронного оборудования»

Включает покрытие специальных рисков:

  • воздействие дыма, сажи, кородирующих газов;
  • короткое замыкание, перенапряжение, повреждение изоляции, индукция, магнетизм, имплозия;
  • непреднамеренные ошибки или неосторожность персонала (без нарушения действующих правил эксплуатации);
  • выход из строя систем кондиционирования воздуха;
  • внезапное прекращением подачи электроэнергии из общественных сетей энергоснабжения;
  • дефекты материалов, комплектующих частей, литья.

Страхование имущества на индивидуальных условиях требует детальной проработки покрытия по следующим направлениям:

  1. Определение потребности в классе покрытия и объеме застрахованного имущества (возможно при участии специалиста компании «Росгосстрах»).
  2. Определение стоимостной базы объектов страхования и страховых сумм (на основании ваших балансовых данных или отчета независимого оценщика, или (только в отношении зданий, сооружений) методик, разработанных нашей компанией).
  3. Оценка уровня рисков и условий обеспечения безопасности объектов (возможно при участии специалистов компании «Росгосстрах») или с привлечением независимой экспертной организации);
  4. Условия обслуживания рисков (необходимость перестрахования рисков, уточнение процедур урегулирования убытков и т.д.).
  5. Определение условий страхового покрытия – составление договора страхования и его согласование сторонами.

Стоимость покрытия определяется следующими условиями:

  • вид деятельности страхователя;
  • качественные и количественные характеристики страхуемого имущества;
  • условия содержания и эксплуатации страхуемого имущества, а также объектов, находящихся в конструктивной взаимосвязи со страхуемым имуществом, или в непосредственной близости от него;
  • стоимостная база определения страховых сумм и размер страховых сумм;
  • объем покрытия (перечень страхуемых рисков);
  • наличие ограничивающих или дополнительных к основным условий покрытия.

Диапазон значений ставок страховой премии для некоторых объектов имущественного фонда* (в % в год от страховой суммы):

Класс покрытия «Поименованные риски» Здания Оборудование Товарные запасы
Офисные центры, гостиницы 0,03…0,06 0,03…0,08 по запросу
Предприятия торговли 0,03…0,08 0,04…0,10 0,05…0,12
Производственные предприятия 0,04…0,06 0,04…0,08 0,04…0,10

* Не является офертой. Данные предоставлены для объектов с нормальным уровнем рисков. Данные предоставлены для диапазона страховых сумм 50-150 млн. рублей. Данные предоставлены при применении безусловных франшиз. Не для объектов с опасными технологическими процессами и\или веществами.

Страхование убытков от перерыва в производственной (или коммерческой) деятельности предприятия осуществляется в дополнение к страхованию имущественного комплекса.

Если вследствие повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества деятельность предприятия будет остановлена, это страхование позволит компенсировать:

  1. Условно-постоянные издержки, не зависящие от оборота или результатов деятельности предприятия:
    • Заработная плата рабочих и служащих;
    • Социальные отчисления;
    • Налоги и сборы, не исчисляемые с оборота или по результатам деятельности предприятия;
    • Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества;
    • Амортизационные отчисления;
    • Проценты по банковским кредитам, направленным на модернизацию/обновление застрахованного имущества.
  2. Утрату рентных поступлений.
  3. Сумму недополученной прибыли.

Период возмещения (период перерыва, исчисляемый с даты повреждения имущества до даты восстановления имущества) может составлять от 3 до 24 месяцев и устанавливается по договоренности сторон.

Все показатели для страховых сумм определяются на основании данных отчетности, публикуемых страхователем. Страховые суммы устанавливаются на базе среднегодовых значений.

Росгосстрах-Бизнес «Имущество»

Этот продукт предназначен для страхования имущественных рисков преимущественно на предприятиях среднего и малого бизнеса. За счет применения ряда технологических решений упрощена процедура оценки рисков. Это позволяет минимизировать время, необходимое для оформления договора страхования без ухудшения качества и/или повышения стоимости страховой защиты.

Можно застраховать следующие объекты (как по отдельности, так и в любой их совокупности, наиболее востребованной вами):

  • здания, сооружения, строения;
  • отделка помещений;
  • оборудование производственное, технологическое, офисное, складское, торговое;
  • инвентарь, мебель;
  • товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Выберите набор рисков, который лучше всего отвечает вашим потребностям.

В пакет входят риски: пожар, удар молнии, взрыв бытового газа.

Вариант А + повреждение водой в результате аварии трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения; стихийные бедствия.

  • противоправные действия третьих лиц;
  • кража со взломом, грабеж, разбой;
  • наезд наземных транспортных средств;
  • падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов.

Преимущества «Росгосстрах-бизнес «Имущество»

  • Оптимальное соотношение стоимости и объема страхового покрытия для наиболее востребованных вариантов защиты;
  • для заключения договора страхования требуется не более 20 минут;
  • оптимизированные алгоритмы системы урегулирования убытков и выплаты страхового возмещения.

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования имущества предприятий, обращайтесь в Управление по работе с корпоративными клиентами Блока корпоративного страхования:

Тел.: +7 (495) 783-24-24, доб. (050) 24-30; email: Yuriy_Dragunov@rgs.ru

Источник: https://www.RGS.ru/products/juristic_person/property/rb_property/index.wbp

Страхование коммерческой недвижимости – страхование офиса, нежилой недвижимости, цена и калькулятор

Страхование нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это все, что нельзя передвинуть и что при этом приносит доход. Под этим термином обычно понимаются офисы, многоэтажные дома (для тех, кто их построил), комплексы и так далее, но коммерческой недвижимостью вполне может быть самолет, стоящий в аэропорту. Ниже мы расскажем, сколько стоит страхование коммерческой недвижимости и что оно в себя включает.

  1. Подробнее о страховании коммерческой недвижимости
  2. Что можно застраховать
  3. Параметры страхования
  4. Где можно застраховать коммерческую недвижимость
  5. Ответы на частые вопросы
    1. Что такое «франшиза» и какой она бывает?
    2. Можно ли вернуть часть страховки, если я закрываю бизнес/продаю имущество?
  6. Вывод

Подробнее о страховании коммерческой недвижимости

Чаще всего оформляется страхование нежилой недвижимости – офисные здания, торговые центры и прочие сооружения, которые собственник (арендодатель) сдает в аренду по частям. Чуть реже страхуются склады и производственные помещения, реже всего – жилые дома и земельные участки. 

Обычно договор страхования заключается на год, с возможностью дальнейшего продления. Основной параметр, который должен интересовать каждого владельца коммерческой недвижимости – лимит покрытия.

Когда вы заключаете договор страхования, вы выбираете, какую максимальную сумму вы получите от компании, если что-то случится. Здесь важно не прогадать – если сумма будет меньше, чем стоит ваша недвижимость, остаток придется выплачивать из своего кармана.

Если же она будет намного больше, чем стоимость вашего имущества, то вы изрядно переплатите за полис.

К слову о цене страховки. На сайте конкретной страховой компании вы сможете найти примерный калькулятор стоимости, а вот найти какой-либо универсальный калькулятор не получится.

Дело в том, что стоимость складывается из множества факторов, все это выглядит примерно так:

  1. Берется лимит покрытия.

  2. Из лимита берется некоторый процент, от 0,05 до 1, в зависимости от ценовой политики страховой компании.

  3. Получившаяся сумма умножается на повышающие и понижающие коэффициенты, который так же зависят от конкретного страхового агентства и конкретной недвижимости.

  4. Напоследок, применяются скидки и надбавки.

  5. В итоге получается окончательная стоимость полиса.

Поэтому и не существует универсального калькулятора – страхование офиса в «благоприятном районе» обойдется дешевле, чем страхование офиса, расположенного через дорогу от оружейного склада. Примерный образец подсчетов для разных компаний мы предоставим ниже, но итоговая стоимость для конкретного клиента может меняться в зависимости от коэффициентов.

Что можно застраховать

Если вкратце, то: здания и сооружения, системы внутри этих зданий (проводка, трубы), оборудование, инвентарь, отделку, материальные запасы, движимое имущество внутри здания.

Можно страховать земельные участки и имущество, на них расположенное (заборы, к примеру), но расценку нужно оговаривать отдельно со страховым агентом.

Параметры страхования

Страховать можно как весь имущественный комплекс, так и отдельные его элементы. Какие случаи считаются страховыми:

  • взрывы/пожары;
  • стихийные проявления;
  • затопление, подмывание;
  • поломка механизмов, оборудования;
  • незаконные действия со стороны других лиц.

Этот список можно расширить, например – включить в него:

  • повреждения во время монтажных и ремонтных работ;
  • поломки, вызванные перебоями с электричеством;
  • урон, нанесенный террористическими актами;
  • и многое другое, пакет услуг зависит от страховой компании.

Страховые компании в дополнение к страхованию недвижимости часто предлагают страхование жизни и ответственности. Страхование жизни относится как к собственнику, так и к его работникам/арендаторам.

Страхование ответственности предполагает возмещение урона, нанесенного имуществу или здоровью третьих лиц по вашей вине. 

Где можно застраховать коммерческую недвижимость

КомпанияМаксимальный порог возмещенияЧто входит в страховкуСколько стоит полис
Reimers Insurance5000000Конструктивные части помещения, инженерные коммуникации, отделка3500
Согласие2000000Конструктивные элементы, инженерные сети, остекление, движимое имущество, оборотные товары, ответственность11500
Альфа Страхование5000000Повреждения при пожарах, аварии в инженерных системах, ответственность8000

Что такое «франшиза» и какой она бывает?

Франшиза – это часть компенсации, которую клиент страховой компании обязуется выплатить сам. Франшиза бывает условной и безусловной. Условная франшиза – если сумма возмещения по страховому случаю оказывается ниже франшизы, страховая компания не возмещает убытки.

Безусловная франшиза – что бы ни случилось, клиент возмещает часть суммы. Условная франшиза обычно выражается в конкретной сумме, безусловная – в процентах.

Франшиза позволяет страховому агентству не возмещать мелкий ущерб, а клиенту – сэкономить, потому что полисы с франшизой стоят дешевле.

Да, можно. Вам вернуть часть суммы, пропорционально оставшимся дням. Напишите заявление в страховую компанию.

Вывод

Страхование коммерческой недвижимости – востребованная услуга, которую предоставляют многие страховые компании – Альфа Страхование, Reimers Insurance, Ингосстрах и другие.

Услуга позволяет получить компенсацию, если с коммерческой недвижимостью что-то случилось – на нее упал самолет, внутри нее произошел взрыв газа, ее затопило и так далее.

Нередко страхование ответственности и жизни идет «в комплекте» со страхованием недвижимости.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/kommercheskoj/

Особенности страхования коммерческой недвижимости: расчет стоимости и нюансы получения

Страхование нежилых помещений

МОСКВА, 5 февраля. /ТАСС/. Практика залогов за съемное жилье в России исчезнет в 2021 году, ей на смену придет страхование, такое мнение содержится в сообщении (входит в крупнейшую российскую девелоперскую группу ПИК).

В «Ренессанс страховании» и «АльфаСтраховании» также считают, что страхование придет на смену залогу, между тем в СК МАКС сомневаются, что это произойдет так быстро, — может возникнуть ряд возражений со стороны арендодателей, которые сдают квартиру, оставляя свой доход «в тени».

«Альтернативой привычному залогу станет подписка на продукт из комбинации страховых полисов с ежемесячной оплатой страховой премии В России, по оценкам компании, практика удержания залога исчезнет к 2021 году», — говорится в сообщении «ПИК-Аренда».

Что можно застраховать?

Страхование недвижимости – это защита от пожара, залива, стихийных бедствия, взрыва котлов, противоправных действий третьих лиц и других рисков.

Полис оформляется на срок от 15 дней до 1 года. Если страховка покупается для защиты залога, то страховой договор заключается на весь срок кредитования. Страховой суммой обычно выступает стоимость недвижимости либо сумма кредита.

Компания может застраховать:

  • здания, сооружения, строения;
  • отделку помещений;
  • оборудование (офисное, складское, торговое и пр.);
  • инвентарь, мебель;
  • товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Страховщики разработали для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей целый набор программ по страхованию недвижимости и имущества. Например, предлагаются готовые пакеты для страхования офисов по цене от 3-6 тыс. рублей в год. Стоимость страховок зависит от площади страхуемой недвижимости и выбранной страховой суммы (обычно не более 5 млн. рублей).

Также популярны программы по страхованию магазинов, складских помещений, помещений в торговых центрах. Тарифы таких страховок зависят от стоимости недвижимости, вида франшизы и выбранной группы рисков.

Важно! Учитывая статистику пожаров в России, страхование коммерческой недвижимости может оказаться действительно выгодным. Тем более, что его стоимость не так уж и велика – от 0,3% страховой суммы.

Виды рисков

Договор страхования гражданской ответственности предусматривает защиту от разных видов рисков:

  • Возгорания, которое может возникнуть в результате деятельности арендатора. Это может привести к пожару и причинить ущерб.
  • Действия воды, при котором могут пострадать соседние помещения.
  • Другие риски, например — повреждение конструкции, вследствие чего могут пострадать люди.

Чаще всего риски разделяются следующим образом:

  • арендодатель принимает на себя обязанности по сохранности помещения или здания, в том числе конструкции, системы коммуникации, а также ответственность по эксплуатации лифтов и траволаторов,
  • арендатор берет на себя ответственность по сохранности отделки, собственного или арендованного имущества, находящегося в арендованных помещениях, жизни и здоровья третьих лиц.

Согласно договору страхования ГО страховыми рисками могут быть признаны и непреднамеренные ошибки, допущенные арендатором при эксплуатации арендованной недвижимости.

Например: В арендуемом помещении произошел пожар пор вине арендатора. В результате пострадали офисы сторонних компаний, расположенных по соседству. Полис страхования возместит ущерб, который причинен имуществу сторонних компаний и их пострадавшим сотрудникам. Или если в торговом центре при падении прилавка пострадал покупатель, который и будет являться выгодоприобретателем.

Обязательно ли это делать?

Покупка страховки требуется только в случае, если коммерческая недвижимость покупается в кредит. В остальных случаях это добровольный вид страховой защиты и никто не вправе навязывать полис компании.

Если недвижимость сдается, то арендодатель по договоренности с арендаторами также может включить требование о страховании в договор аренды. Однако, согласно п. 4 ст. 935 ГК РФ, этот вид страхования не является обязательным для недвижимости, которая находится в частной собственности.

Но в некоторых случаях на юрлиц, имеющих в хозяйственном ведении объекты государственной или муниципальной собственности, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Задать вопрос

Как выбрать страховую компанию, на что стоит обращать внимание при выборе

От правильного выбора страховой компании зависит очень многое. Сегодня на рынке страхования представлено огромное количество страховщиков, каждый из которых предлагает свои условия страхования.

Часто цены некоторых компаний являются явно демпинговыми. Но не следует клевать на эту приманку. Есть множество недобросовестных страховщиков, есть страховые компании-однодневки.

Какие проблемы может принести страховщик своему клиенту? Назовём основные:

  • не выполнить свои договорные обязательства полностью или выполнить их частично;
  • задержать выплату страховой суммы;
  • оказаться банкротом;
  • внезапно прекратить свою страховую деятельность.

При страховании коммерческой недвижимости желательно предварительно ознакомиться с реноме выбранной компании, попросить предоставить лицензию на проведение страховой деятельности, а также детально познакомиться с отзывами её клиентов.

При выборе страховой компании следует также обратить внимание на её финансовые показатели, проверить по соответствующим реестрам. Считается, что страховая компания является надёжной, если она проработала на рынке не менее трёх-пяти лет. Чем больше информации удастся собрать о страховщике ещё на стадии его выбора, тем лучше. Собранная информация поможет в принятии взвешенного решения.

Эксперты рекомендуют прибегать к услугам страховой компании, которая входит в категорию страховщиков, постоянно работающих именно с юрлицами и индивидуальными предпринимателями. Желательно внимательно ознакомиться с рейтингом страховых компаний, который составляется специализированными экспертными агентствами.

Наилучшей рекомендацией и характеристикой надёжности страховой компании станет эффективность и скорость её действий при наступлении реального страхового случая у другого застрахованного клиента, от которого можно получить объективную информацию. С большой долей вероятности можно предположить, что именно так она будет действовать и в остальных страховых случаях.

Источник: https://xn--80aajrcjbjmedh4bq.xn--p1ai/finansy/strahovanie-arendovannogo-imushchestva.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.